¿Lo demandaron en California? Puede tener solo 30 días para responder
Le entregaron los papeles en persona: 30 días. Dejaron los papeles con otra persona y se los enviaron por correo: 30 días, contados desde 10 días después del envío por correo.
Revisado con fuentes oficiales: 24 de oct de 2026. · Cartas y formularios gratis ↓
Calcule su plazo para responder en California
Elija su tribunal y el día en que le entregaron los papeles del tribunal. Le mostramos el último día para responder y qué hacer después.
Guías de California por tema
Cómo responder en California
Su plazo según el tribunal, el formulario oficial, los costos y las defensas.
Fallo por incumplimiento en California
Qué significa y cómo anularlo, con una calculadora.
Después de un fallo en California
Embargo de salario, embargo de cuenta bancaria y cómo reclamar una exención.
Compradores de deudas en California
Lo que debe probar un comprador de deudas y las deudas antiguas como defensa.
Qué tribunal ve las demandas por deudas en California
Superior Court (Tribunal Superior), caso civil limitado (limited civil case)
La mayoría de las demandas por tarjetas de crédito, deudas médicas y préstamos personales se presentan aquí. Un caso es un caso civil limitado si la cantidad reclamada es de $35,000 o menos, sin contar honorarios de abogados, intereses y costos.
Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. § 85(a)
Superior Court (Tribunal Superior), caso civil ilimitado (unlimited civil case)
Casos de deudas de más de $35,000.
Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. § 85(a)
Small Claims Division of the Superior Court (División de Reclamos Menores del Tribunal Superior)
Es raro para deudas de consumo. Una empresa que compró o a la que se le cedió una deuda (un comprador de deudas o una agencia de cobranza) no puede demandar en el tribunal de reclamos menores. Una persona puede demandar por hasta $12,500; una empresa tiene un límite de $6,250.
Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. §§ 116.220(a)(1), 116.221, 116.420(a)
Cómo responder en California
- Cómo responder
Llene una respuesta a la demanda (Answer), pida a otro adulto (no usted) que envíe por correo una copia al abogado del demandante y firme un Proof of Service (Comprobante de entrega) (formulario POS-030), y luego presente la respuesta y el comprobante de entrega ante el secretario del tribunal en el juzgado indicado en la demanda. Puede presentarlos en persona o por correo, y algunos tribunales aceptan la presentación electrónica.
- Formulario oficial de respuesta
- Answer—Contract (form PLD-C-010)
- Costo para responder
Usted paga una tarifa de primera presentación (first-paper filing fee) cuando presenta su respuesta. La guía de autoayuda del tribunal la calcula entre unos $225 y $450. La tarifa base estatal es de $205 si la cantidad reclamada es de $10,000 o menos, $330 para otros casos civiles limitados y $355 para casos ilimitados; algunos tribunales agregan tarifas locales.
- Si no puede pagar los costos
Request to Waive Court Fees (Solicitud de exención de tarifas del tribunal) (formulario FW-001). Usted califica automáticamente si recibe ciertos beneficios públicos, o si sus ingresos están por debajo de una cantidad fijada. https://www.courts.ca.gov/documents/fw001.pdf
- Cómo deben entregarle los papeles
La citación y la demanda deben entregársele a usted en persona o, si eso no se logra después de un esfuerzo razonable, dejarse en su casa, trabajo o dirección postal con un adulto al que se le explique qué son, y luego enviársele por correo (entrega sustituta, substituted service). La entrega sustituta se completa 10 días después del envío por correo. A partir del 1 de enero de 2027, "esfuerzo razonable" significa al menos tres intentos de entregarle los papeles, en tres días diferentes y a tres horas diferentes. En un caso de deuda de consumo, al menos un intento debe hacerse en su casa si su dirección se conoce o puede encontrarse con un esfuerzo razonable.
Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. §§ 415.10, 415.20 (as amended by AB 747 (2025), operative Jan. 1, 2027)
Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. §§ 412.20(a)(3), 415.20; Gov. Code §§ 70612, 70614
Defensas que conviene conocer en California
- Defensas en la ley de California
La guía de autoayuda del tribunal enumera defensas usadas en casos de deudas, como el plazo de prescripción (statute of limitations), que lo demanden por más de lo que debe, y que el demandante no sea dueño de la deuda. Un comprador de deudas que no puede cumplir las reglas de alegación y prueba de Cal. Civ. Code §§ 1788.58 y 1788.60 no puede obtener un fallo. Usted debe incluir sus defensas en su respuesta a la demanda.
Ley (en inglés): 4 años para un contrato escrito, Cal. Code Civ. Proc. § 337
- Demandas de compradores de deudas
- Si un comprador de deudas lo demanda por una deuda de consumo, la demanda debe decir que es un comprador de deudas e indicar el saldo al momento de la cancelación contable (charge-off), los intereses y cargos posteriores a esa cancelación, la fecha del incumplimiento o del último pago, el nombre, la dirección y el número de cuenta del acreedor original (el de la cancelación contable), y el nombre y la dirección de cada empresa que compró la deuda. Demandas de compradores de deudas en California: todas las reglas
- Plazo para demandar (contrato escrito)
- 4 años · Más sobre deudas antiguas en Debt Collector Map
Si se le pasó el plazo en California
Un fallo por incumplimiento (default judgment) significa que el tribunal decide en su contra porque usted no respondió. Puede pedirle al tribunal que lo anule, pero los plazos son cortos.
- Qué pasa
Si usted no presenta una respuesta dentro de 30 días, el demandante puede pedir al secretario del tribunal que registre su incumplimiento (default) (formulario CIV-100) y luego pedir un fallo por incumplimiento (default judgment). Después de un incumplimiento, usted no puede presentar una respuesta, y el tribunal puede decidir el caso sin usted. Un fallo puede llevar a un embargo de salario, un embargo de cuenta bancaria y un gravamen (lien) sobre sus bienes.
- Cómo anularlo
Moción para anular (set aside / vacate) el incumplimiento o el fallo por incumplimiento. Por error, sorpresa o negligencia excusable: dentro de un tiempo razonable, a más tardar 6 meses después del incumplimiento o del fallo, con su respuesta propuesta adjunta. Si usted nunca se enteró realmente del caso a tiempo: dentro del plazo que venza primero entre 2 años después del fallo por incumplimiento o 180 días después de que le entregaron un aviso por escrito del fallo. En un caso de comprador de deudas: el plazo que venza primero entre 6 años después del incumplimiento o del fallo por incumplimiento o 180 días después de que usted se enteró realmente del caso por primera vez; en casos de robo de identidad o identidad equivocada, dentro de 180 días del primer aviso. El tribunal también puede anular un fallo nulo, por ejemplo uno dictado sin una entrega correcta. A partir del 1 de enero de 2027, una moción para anular un fallo por incumplimiento que es nulo por falta de entrega correcta puede presentarse en cualquier momento.
Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. § 473(b); Cal. Code Civ. Proc. § 473.5; Cal. Civ. Code § 1788.61; Cal. Code Civ. Proc. § 473(d); Cal. Code Civ. Proc. § 473(e), agregado por AB 747
Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. §§ 412.20(a)(4), 473, 473.5; Cal. Civ. Code § 1788.61
Calcule su plazo para anular el incumplimiento
Si hay un fallo en California
Un fallo (sentencia) es la decisión del tribunal de que usted debe dinero. Entonces el acreedor puede pedir al tribunal que tome dinero de su salario o de su cuenta bancaria.
- Intereses después del fallo
10% al año en general. Para fallos dictados (o renovados) el 1 de enero de 2023 o después, la tasa es de 5% al año en un fallo por deuda personal (de consumo) de menos de $50,000, como una deuda de tarjeta de crédito o de préstamo de auto, y en un fallo por deuda médica de menos de $200,000.
- Cuánto dura
10 años desde que se registra. El acreedor puede renovarlo por otros 10 años si lo solicita antes de que venza. Un fallo por deuda personal de menos de $50,000 o un fallo por deuda médica de menos de $200,000 puede renovarse solo una vez, y solo por 5 años.
Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. §§ 685.010, 683.020, 683.110, 683.120, 683.130
Embargo de salario, embargo de cuenta bancaria y exenciones en California
Exento significa protegido por la ley: dinero o bienes que el acreedor no puede tomar. Muchas veces usted mismo debe reclamarlo, y rápido.
- Embargo de salario (quitarle parte de su sueldo)
Un acreedor no puede tomar más de la cantidad menor entre el 20% de sus ingresos disponibles semanales, o el 40% de la cantidad en que sus ingresos disponibles semanales superan 48 veces el salario mínimo por hora estatal (o local, si es mayor).
Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. § 706.050
- Embargo de cuenta bancaria (congelar y tomar dinero de su cuenta)
El acreedor obtiene una orden de ejecución (writ of execution) y el sheriff (oficial de embargo, levying officer) entrega un embargo a su banco, que congela el dinero. El dinero en sus cuentas hasta $2,325 (a partir del 1 de julio de 2026, ajustado cada 1 de julio) está protegido automáticamente. Si recibe por depósito directo el Seguro Social u otros beneficios federales, el banco debe proteger dos meses de esos beneficios.
Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. § 704.220; formulario EJ-156
- Cómo reclamar una exención
Embargo de cuenta bancaria: presente un Claim of Exemption (Reclamo de exención) (formulario EJ-160), más un Financial Statement (Declaración financiera) (formulario EJ-165) si necesita el dinero para necesidades básicas, ante el oficial de embargo indicado en el Notice of Levy (Aviso de embargo), dentro de 15 días después de que le entregaron el aviso en persona, o 20 días si se lo enviaron por correo. Si envía el reclamo por correo con número de rastreo, cuenta como presentado en la fecha del matasellos. En un fallo por deuda personal (de consumo) todavía puede presentarlo después de 20 días, pero el dinero puede pagarse al acreedor en cualquier momento después de que terminen los 20 días. Embargo de salario: presente un Claim of Exemption (Reclamo de exención) (formulario WG-006) y un Financial Statement (Declaración financiera) (formulario WG-007) ante el oficial de embargo. El acreedor tiene 10 días para oponerse; si lo hace, un juez decide en una audiencia. Si no lo hace, el reclamo se concede.
- Formulario de exención
- https://www.courts.ca.gov/documents/ej160.pdf
Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. §§ 703.520, 706.105
Estos límites de embargo vienen de nuestro sitio hermano, que los revisa con fuentes oficiales: Debt Collector Map: California
Calcule su plazo para reclamar una exención
Ayuda gratuita en California
- LawHelpCA (buscador de ayuda legal gratuita, red LawHelp)
- California Courts (Tribunales de California): recursos para demandas por deudas (ayuda legal, bibliotecas de derecho)
- State Bar of California (Colegio de Abogados de California): servicios certificados de referencia de abogados
- El centro de autoayuda de su tribunal
- Busque ayuda legal gratuita en LawHelp.org (en inglés)
Autoayuda de los tribunales
Cartas y formularios gratis
Pedir al abogado del demandante los documentos de la deuda
El contrato, la cadena de dueños y el desglose de lo que reclaman.
Ayuda para llenar el formulario oficial de respuesta de California
Enlace al formulario oficial y qué escribir en él.
Carta para el reclamo de exención
Una carta para el secretario del tribunal que acompaña su formulario de exención.
Bueno saber en California
- Los compradores de deudas y las agencias de cobranza a las que se les cedió una deuda no pueden demandarlo en el tribunal de reclamos menores (Cal. Code Civ. Proc. § 116.420).
- Desde 2023, el interés en la mayoría de los fallos por deudas de consumo de menos de $50,000 es de 5% al año, no de 10% (Cal. Code Civ. Proc. § 685.010(a)(2)).
- En un caso civil limitado ($35,000 o menos), usted puede pedir al tribunal que le permita pagar el fallo a plazos (California Courts self-help).
Cambios de 2024 a 2026
SB 71 (2023) subió el límite de los casos civiles limitados a $35,000 y el límite de reclamos menores para personas a $12,500 a partir del 1 de enero de 2024. AB 2837 (2024) hizo que la exención automática de cuentas bancarias se aplique por deudor, no por cuenta, a partir del 1 de enero de 2025. AB 774 (2025), vigente desde el 1 de enero de 2026: un reclamo de exención enviado por correo con número de rastreo cuenta como presentado en la fecha del matasellos, y en un caso de deuda personal se puede presentar un reclamo después del plazo de 20 días. AB 747 (2025) reescribe las reglas de entrega y de incumplimiento a partir del 1 de enero de 2027: la entrega sustituta requiere tres intentos en días y horas diferentes, y en casos de deudas de consumo al menos uno en su casa; un fallo por incumplimiento nulo por falta de entrega correcta puede impugnarse en cualquier momento.
Ley (en inglés): Code Civ. Proc. §§ 85, 116.221; CCP § 704.220; CCP § 703.520; CCP § 415.20(b); CCP § 473(e)
Reglas federales en todos los estados
- Dónde debe demandar un cobrador. Un cobrador de deudas que lo demanda por una deuda de consumo debe presentar la demanda donde usted firmó el contrato o donde vive cuando empieza la demanda. Ley (en inglés): 15 U.S.C. 1692i(a)(2)
- Deudas antiguas. Un cobrador de deudas no puede demandarlo, ni amenazar con demandarlo, por una deuda prescrita (demasiado antigua para demandar). Ley (en inglés): 12 CFR 1006.26(b)
- Antes de un fallo por incumplimiento. Antes de que el tribunal le dé al demandante un fallo por incumplimiento (default judgment), el demandante debe presentar una declaración jurada que diga si usted está en el servicio militar. Ley (en inglés): 50 U.S.C. 3931(b)(1)
- Su salario. Por una deuda común, un acreedor puede tomar como máximo el 25% de su pago neto, o la parte que pase de 30 veces el salario mínimo federal si eso es menos. Muchos estados protegen más. Ley (en inglés): 15 U.S.C. 1673(a)
- Beneficios federales en el banco. Su banco debe proteger hasta dos meses del Seguro Social, el SSI, los beneficios de veteranos y algunos otros beneficios federales depositados directamente en su cuenta. No tiene que pedirlo. Ley (en inglés): 31 CFR 212.5, 212.6
Preguntas sobre demandas por deudas en California
¿Cuánto tiempo tengo para responder a una demanda por deuda en California?
30 días después de que le entreguen la citación (summons) y la demanda. Si los papeles se dejaron con otra persona y se le enviaron por correo, la entrega se completa 10 días después del envío, y los 30 días empiezan a contar entonces.
¿Cómo respondo a una demanda por deuda en California?
Llene una respuesta a la demanda (Answer), pida a otro adulto (no usted) que envíe por correo una copia al abogado del demandante y firme un Proof of Service (Comprobante de entrega) (formulario POS-030), y luego presente la respuesta y el comprobante de entrega ante el secretario del tribunal en el juzgado indicado en la demanda. Puede presentarlos en persona o por correo, y algunos tribunales aceptan la presentación electrónica.
¿Hay un formulario oficial de respuesta en California?
Answer—Contract (form PLD-C-010): https://www.courts.ca.gov/documents/pldc010.pdf
¿Cuesta dinero responder en California?
Usted paga una tarifa de primera presentación (first-paper filing fee) cuando presenta su respuesta. La guía de autoayuda del tribunal la calcula entre unos $225 y $450. La tarifa base estatal es de $205 si la cantidad reclamada es de $10,000 o menos, $330 para otros casos civiles limitados y $355 para casos ilimitados; algunos tribunales agregan tarifas locales.
¿Qué pasa si no puedo pagar los costos del tribunal en California?
Request to Waive Court Fees (Solicitud de exención de tarifas del tribunal) (formulario FW-001). Usted califica automáticamente si recibe ciertos beneficios públicos, o si sus ingresos están por debajo de una cantidad fijada. https://www.courts.ca.gov/documents/fw001.pdf
¿Qué pasa si no respondo en California?
Si usted no presenta una respuesta dentro de 30 días, el demandante puede pedir al secretario del tribunal que registre su incumplimiento (default) (formulario CIV-100) y luego pedir un fallo por incumplimiento (default judgment). Después de un incumplimiento, usted no puede presentar una respuesta, y el tribunal puede decidir el caso sin usted. Un fallo puede llevar a un embargo de salario, un embargo de cuenta bancaria y un gravamen (lien) sobre sus bienes.
¿Puedo anular un fallo por incumplimiento en California?
Moción para anular (set aside / vacate) el incumplimiento o el fallo por incumplimiento. Por error, sorpresa o negligencia excusable: dentro de un tiempo razonable, a más tardar 6 meses después del incumplimiento o del fallo, con su respuesta propuesta adjunta. Si usted nunca se enteró realmente del caso a tiempo: dentro del plazo que venza primero entre 2 años después del fallo por incumplimiento o 180 días después de que le entregaron un aviso por escrito del fallo. En un caso de comprador de deudas: el plazo que venza primero entre 6 años después del incumplimiento o del fallo por incumplimiento o 180 días después de que usted se enteró realmente del caso por primera vez; en casos de robo de identidad o identidad equivocada, dentro de 180 días del primer aviso. El tribunal también puede anular un fallo nulo, por ejemplo uno dictado sin una entrega correcta. A partir del 1 de enero de 2027, una moción para anular un fallo por incumplimiento que es nulo por falta de entrega correcta puede presentarse en cualquier momento.
¿Cuántos intereses suma un fallo en California?
10% al año en general. Para fallos dictados (o renovados) el 1 de enero de 2023 o después, la tasa es de 5% al año en un fallo por deuda personal (de consumo) de menos de $50,000, como una deuda de tarjeta de crédito o de préstamo de auto, y en un fallo por deuda médica de menos de $200,000.
¿Cuánto dura un fallo en California?
10 años desde que se registra. El acreedor puede renovarlo por otros 10 años si lo solicita antes de que venza. Un fallo por deuda personal de menos de $50,000 o un fallo por deuda médica de menos de $200,000 puede renovarse solo una vez, y solo por 5 años.
¿Pueden embargar mi salario en California?
Un acreedor no puede tomar más de la cantidad menor entre el 20% de sus ingresos disponibles semanales, o el 40% de la cantidad en que sus ingresos disponibles semanales superan 48 veces el salario mínimo por hora estatal (o local, si es mayor).
¿Puede un acreedor tomar dinero de mi cuenta bancaria en California?
El acreedor obtiene una orden de ejecución (writ of execution) y el sheriff (oficial de embargo, levying officer) entrega un embargo a su banco, que congela el dinero. El dinero en sus cuentas hasta $2,325 (a partir del 1 de julio de 2026, ajustado cada 1 de julio) está protegido automáticamente. Si recibe por depósito directo el Seguro Social u otros beneficios federales, el banco debe proteger dos meses de esos beneficios.
¿Cómo reclamo una exención en California?
Embargo de cuenta bancaria: presente un Claim of Exemption (Reclamo de exención) (formulario EJ-160), más un Financial Statement (Declaración financiera) (formulario EJ-165) si necesita el dinero para necesidades básicas, ante el oficial de embargo indicado en el Notice of Levy (Aviso de embargo), dentro de 15 días después de que le entregaron el aviso en persona, o 20 días si se lo enviaron por correo. Si envía el reclamo por correo con número de rastreo, cuenta como presentado en la fecha del matasellos. En un fallo por deuda personal (de consumo) todavía puede presentarlo después de 20 días, pero el dinero puede pagarse al acreedor en cualquier momento después de que terminen los 20 días. Embargo de salario: presente un Claim of Exemption (Reclamo de exención) (formulario WG-006) y un Financial Statement (Declaración financiera) (formulario WG-007) ante el oficial de embargo. El acreedor tiene 10 días para oponerse; si lo hace, un juez decide en una audiencia. Si no lo hace, el reclamo se concede.
Más ayuda en nuestros sitios hermanos
Fuentes
- California Legislative Counsel official code data (pubinfo_2025, updated Oct. 18, 2026): CCP §§ 85, 116.220, 116.420, 412.20, 415.10, 415.20, 473, 473.5, 683.020, 683.110, 683.120, 683.130, 685.010, 703.520, 706.105; Civ. Code §§ 1788.56, 1788.58, 1788.60, 1788.61; Gov. Code §§ 70611, 70613
- California Courts Self-Help: Respond to a debt lawsuit
- California Courts Self-Help: File your Answer with the court
- California Courts Self-Help: What to expect if you default
- California Courts Self-Help: If you get a judgment
- California Courts Self-Help: Claim of exemption (bank levy)
- Judicial Council form PLD-C-010, Answer—Contract
Última revisión: 24 de oct de 2026.
- Venue for debt collection suits, 15 U.S.C. 1692i
- Time-barred debts, 12 CFR 1006.26 (Regulation F)
- Default judgments and servicemembers, 50 U.S.C. 3931
- Restrictions on garnishment, 15 U.S.C. 1673
- Federal benefit payments in bank accounts, 31 CFR part 212
- CFPB: What should I do if I'm sued by a debt collector or creditor?