¿Lo demandaron en Washington? Puede tener solo 20 días para responder

District o Superior Court: 20 días. Superior Court, entregados en persona fuera de Washington: 60 días.

Calcular mi plazo para responderCómo responderSe me pasó / incumplimiento

Revisado con fuentes oficiales: 24 de oct de 2026. · Cartas y formularios gratis ↓

Calcule su plazo para responder en Washington

Elija su tribunal y el día en que le entregaron los papeles del tribunal. Le mostramos el último día para responder y qué hacer después.

La fecha se cuenta en su navegador.

El nombre del tribunal aparece arriba en su citación.

Un cálculo aproximado con nuestros datos estatales, no asesoría legal. Los feriados del tribunal y las reglas locales pueden cambiar un plazo. Presente sus papeles con tiempo y pregunte al secretario del tribunal si tiene dudas.

Guías de Washington por tema

Cómo responder en Washington

Su plazo según el tribunal, el formulario oficial, los costos y las defensas.

Fallo por incumplimiento en Washington

Qué significa y cómo anularlo, con una calculadora.

Después de un fallo en Washington

Embargo de salario, embargo de cuenta bancaria y cómo reclamar una exención.

Compradores de deudas en Washington

Lo que debe probar un comprador de deudas y las deudas antiguas como defensa.

Qué tribunal ve las demandas por deudas en Washington

District Court (Tribunal de Distrito)

Casos de hasta $100,000

La mayoría de las demandas por tarjetas de crédito, deudas médicas, préstamos personales y de compradores de deudas se presentan aquí. Atiende reclamos de dinero por contratos de $100,000 o menos (sin contar intereses, costos y honorarios de abogado).

Ley (en inglés): RCW 3.66.020(1)

Superior Court (Tribunal Superior)

No se indica un límite en dólares

Atiende casos de deudas más grandes (sin límite máximo) y también puede atender casos más pequeños.

Ley (en inglés): RCW 3.66.020 (district court limit); CR 12

Small Claims Department of District Court (Departamento de Reclamos Menores del Tribunal de Distrito)

Casos de hasta $10,000

Hasta $10,000 si quien demanda es una persona, $5,000 si es una empresa. Los cobradores por lo general usan el District Court regular.

Ley (en inglés): RCW 12.40.010

Cómo responder en Washington

Cómo responder

Escriba una respuesta a la demanda (answer) que responda a cada reclamo de la demanda e indique sus defensas. Entregue (en persona o por correo) una copia al abogado del demandante y presente el original ante el secretario del tribunal (clerk) que aparece en la citación (summons). Un cobrador de deudas debe presentar el caso en el tribunal antes de notificarlo a usted, así que sus documentos ya deberían mostrar un número de caso.

Costo para responder

District Court: no hay tarifa para responder. Una contrademanda cuesta $43 más un recargo estatal de $30, y el condado puede agregar hasta $10 más. Superior Court: la tarifa de presentación de $200, más $90 de recargos obligatorios ($290 en total), la paga la parte que presenta el primer documento en el caso y cualquier persona que presente una contrademanda.

Ley (en inglés): RCW 3.62.060(1)(a), (2)(a); RCW 7.75.035; RCW 36.18.020(2)(a), (5)(c), (6)

Si no puede pagar los costos

Motion and Declaration for Waiver of Civil Fees and Surcharges (Moción y Declaración para la Exención de Tarifas y Recargos Civiles) (GR 34), con el Financial Statement (Declaración Financiera) y la propuesta de orden: https://www.courts.wa.gov/forms/?fa=forms.contribute&formID=87

Cómo deben entregarle los papeles

La citación y la demanda deben entregársele a usted en persona, o dejarse en su casa con una persona de edad y juicio adecuados que viva allí. Una agencia de cobranza no puede notificarlo hasta que el caso se haya presentado en el tribunal y tenga un número de caso.

Ley (en inglés): RCW 4.28.080(14); CR 4; CRLJ 4; RCW 19.16.250(27); CR 3(e)

Ley (en inglés): CR 12(a); CRLJ 12(a); CR 3(e); RCW 19.16.250(27); RCW 3.62.060; RCW 7.75.035; RCW 36.18.020; GR 34

Defensas que conviene conocer en Washington

Defensas en la ley de Washington

Las defensas deben plantearse en su respuesta, y algunas (como la falta de jurisdicción, el lugar incorrecto (venue) o una notificación defectuosa) se pueden plantear mediante una moción. Algunas defensas que vienen de la ley de Washington son: ya venció el plazo de prescripción (statute of limitations) de 6 años para contratos escritos y cuentas por cobrar, y demandar por una deuda prescrita (demasiado antigua para demandar) es una práctica prohibida para las agencias de cobranza; el comprador de deudas no adjuntó los documentos requeridos ni la prueba de propiedad; la agencia de cobranza no tiene licencia; y a usted lo notificaron antes de que se presentara el caso.

Ley (en inglés): CR 12(b); CRLJ 12(b); RCW 4.16.040; RCW 19.16.250(23); RCW 19.16.260(2); desde 2027, RCW 4.74.030; RCW 19.16.260(1); RCW 19.16.250(27)

Demandas de compradores de deudas
Hasta el 31 de diciembre de 2026: un comprador de deudas debe adjuntar a la demanda el contrato firmado (o, para una tarjeta de crédito sin contrato firmado, el último estado de cuenta mensual que muestre una compra, un pago u otro crédito, más los términos y condiciones si demanda por incumplimiento de contrato), y debe indicar en la demanda que compra deudas canceladas como pérdida (charged-off), la fecha en que compró la deuda, quién se la vendió, que es posible que haya pagado menos que la cantidad reclamada, y que la demanda está dentro del plazo de prescripción. Demandas de compradores de deudas en Washington: todas las reglas
Plazo para demandar (contrato escrito)
6 años · Más sobre deudas antiguas en Debt Collector Map

Si se le pasó el plazo en Washington

Un fallo por incumplimiento (default judgment) significa que el tribunal decide en su contra porque usted no respondió. Puede pedirle al tribunal que lo anule, pero los plazos son cortos.

Qué pasa

Si usted no responde ni comparece a tiempo, el demandante puede pedir un registro de incumplimiento y un fallo por incumplimiento. Si usted ha comparecido en el caso (por ejemplo, al presentar un aviso de comparecencia o una respuesta), deben darle aviso por escrito de la moción de incumplimiento al menos 5 días antes de la audiencia. Si pasó más de 1 año desde que lo notificaron sin que usted compareciera, deben darle aviso con al menos 10 días de anticipación antes de registrar un incumplimiento.

Cómo anularlo

Presente una moción para anular (motion to vacate) el fallo por incumplimiento con una declaración que indique los hechos y su defensa; el tribunal fija una audiencia (order to show cause, orden para mostrar causa). La moción debe hacerse dentro de un tiempo razonable, y no más de 1 año después del fallo si la razón es un error, un descuido, una sorpresa, un descuido excusable o una irregularidad. Un fallo por incumplimiento dictado en el distrito equivocado debe anularse si se presenta una moción. Un fallo nulo (por ejemplo, si nunca lo notificaron correctamente) se puede impugnar más tarde.

Ley (en inglés): CR 55; CRLJ 55(a)(3), (c), (f); CR 60(b), (e); CRLJ 60(b), (e)

Calcule su plazo para anular el incumplimiento

La fecha se cuenta en su navegador.

El nombre del tribunal aparece arriba en el fallo.

Un cálculo aproximado con nuestros datos estatales, no asesoría legal. Los feriados del tribunal y las reglas locales pueden cambiar un plazo. Presente sus papeles con tiempo y pregunte al secretario del tribunal si tiene dudas.

Si hay un fallo en Washington

Un fallo (sentencia) es la decisión del tribunal de que usted debe dinero. Entonces el acreedor puede pedir al tribunal que tome dinero de su salario o de su cuenta bancaria.

Intereses después del fallo

Un fallo (sentencia) por deuda de consumo genera un 9% al año, a menos que un contrato escrito fije una tasa de interés específica y esa tasa se indique en el fallo. Para deudas de préstamos estudiantiles privados es de 2 puntos por encima de la tasa preferencial (prime rate).

Ley (en inglés): RCW 4.56.110(1), (4), (5)

Cuánto dura

Un acreedor puede cobrar durante 10 años desde la fecha del fallo. Dentro de los 90 días antes de que venza, el acreedor puede pedirle al tribunal 10 años más, una sola vez. Ningún fallo se puede cobrar por más de 20 años.

Ley (en inglés): RCW 4.56.110; RCW 6.17.020(1), (3), (7)

Embargo de salario, embargo de cuenta bancaria y exenciones en Washington

Exento significa protegido por la ley: dinero o bienes que el acreedor no puede tomar. Muchas veces usted mismo debe reclamarlo, y rápido.

Embargo de salario (quitarle parte de su sueldo)

Para deuda de consumo, usted conserva lo que sea mayor entre el 80% de los ingresos disponibles o 35 veces el salario mínimo por hora de Washington por semana. Para préstamos estudiantiles privados, usted conserva lo que sea mayor entre el 85% o 50 veces el salario mínimo más alto del estado.

Ley (en inglés): RCW 6.27.150(3), (4)

Embargo de cuenta bancaria (congelar y tomar dinero de su cuenta)

El acreedor obtiene una orden (writ) de embargo y la entrega a su banco. El banco debe retener el dinero que no esté exento de forma automática. Usted recibe un Notice of Garnishment and of Your Rights (Aviso de Embargo y de Sus Derechos) y un formulario Exemption Claim (Reclamo de Exención). Para deuda de consumo, $2,000 en cuentas bancarias están protegidos de forma automática ($500 para la mayoría de las demás deudas; $1,000 automáticos, hasta $2,500, para préstamos estudiantiles privados). Las cuentas que solo tienen beneficios como el Seguro Social, SSI o el desempleo se pueden reclamar como totalmente exentas.

Ley (en inglés): RCW 6.15.010(1)(d)(iii); RCW 6.27.140

Cómo reclamar una exención

Llene el formulario Exemption Claim (reclamo de exención, para proteger bienes) que recibe con la orden. Envíe por correo o entregue el original al secretario del tribunal y una copia al demandante o a su abogado lo antes posible, pero a más tardar 28 días después de la fecha de la orden. Si el demandante no se opone, el dinero debe liberarse dentro de los 10 días después de que reciba su reclamo. Si se opone, debe hacerse una audiencia dentro de los 14 días después de que recibió su reclamo. Usted debe probar el origen y la cantidad del dinero exento.

Formulario de exención
https://www.courts.wa.gov/forms/documents/GARN%2001.0500%20Exemption%20Claim_held%20by%20fin.%20inst%202026%2006.pdf

Ley (en inglés): RCW 6.27.140, 6.27.160; RCW 6.27.150; RCW 6.15.010

Estos límites de embargo vienen de nuestro sitio hermano, que los revisa con fuentes oficiales: Debt Collector Map: Washington

Calcule su plazo para reclamar una exención

La fecha se cuenta en su navegador.

Lea el aviso que recibió del tribunal, de su banco o de su empleador.

Un cálculo aproximado con nuestros datos estatales, no asesoría legal. Los feriados del tribunal y las reglas locales pueden cambiar un plazo. Presente sus papeles con tiempo y pregunte al secretario del tribunal si tiene dudas.

Ayuda gratuita en Washington

Autoayuda de los tribunales

Cartas y formularios gratis

Pedir al abogado del demandante los documentos de la deuda

El contrato, la cadena de dueños y el desglose de lo que reclaman.

Carta para el reclamo de exención

Una carta para el secretario del tribunal que acompaña su formulario de exención.

Bueno saber en Washington

  • Una agencia de cobranza no puede notificarlo de una demanda hasta que se haya presentado en el tribunal y tenga un número de caso. (RCW 19.16.250(27); CR 3(e))
  • Los fallos por deuda de consumo generan un 9% de interés al año, a menos que se indique en el fallo la tasa de un contrato escrito. (RCW 4.56.110(5))
  • Desde el 1 de enero de 2027, toda demanda por deuda de consumo debe incluir un Consumer Notice (Aviso al Consumidor) que advierta sobre el fallo por incumplimiento e indique dónde obtener ayuda; si no, el tribunal puede negarse a dictar un fallo por incumplimiento. (RCW 4.74.040, 4.74.050)

Cambios de 2024 a 2026

2026: Washington adoptó la Uniform Consumer Debt Default Judgments Act (Ley Uniforme de Fallos por Incumplimiento en Deudas de Consumo). Se aplica a las demandas por deudas de consumo presentadas el 1 de enero de 2027 o después: nuevos detalles y anexos obligatorios en la demanda, un Consumer Notice obligatorio, y el tribunal puede negar un fallo por incumplimiento o darle al demandante 30 días para corregir la demanda. Las antiguas reglas para compradores de deudas del RCW 19.16.260(2) pasan a la nueva ley en esa fecha. 2025: se modificó la CRLJ 55 (vigente desde el 22 de julio de 2025). 2025: la deuda médica no se puede reportar a las agencias de crédito y se actualizaron las cantidades de exención de cuentas bancarias del RCW 6.15.010 (2025 c 391). Las cantidades de exención de cuentas bancarias del RCW 6.15.010(1)(d)(iii) se ajustarán por inflación cada tres años a partir del 1 de julio de 2027. 2025: se cambiaron los recargos de presentación del Superior Court del RCW 36.18.020 (2025 c 357).

Ley (en inglés): Laws 2026, ch. 107; chapter 4.74 RCW; Laws 2025, ch. 145

Reglas federales en todos los estados

  • Dónde debe demandar un cobrador. Un cobrador de deudas que lo demanda por una deuda de consumo debe presentar la demanda donde usted firmó el contrato o donde vive cuando empieza la demanda. Ley (en inglés): 15 U.S.C. 1692i(a)(2)
  • Deudas antiguas. Un cobrador de deudas no puede demandarlo, ni amenazar con demandarlo, por una deuda prescrita (demasiado antigua para demandar). Ley (en inglés): 12 CFR 1006.26(b)
  • Antes de un fallo por incumplimiento. Antes de que el tribunal le dé al demandante un fallo por incumplimiento (default judgment), el demandante debe presentar una declaración jurada que diga si usted está en el servicio militar. Ley (en inglés): 50 U.S.C. 3931(b)(1)
  • Su salario. Por una deuda común, un acreedor puede tomar como máximo el 25% de su pago neto, o la parte que pase de 30 veces el salario mínimo federal si eso es menos. Muchos estados protegen más. Ley (en inglés): 15 U.S.C. 1673(a)
  • Beneficios federales en el banco. Su banco debe proteger hasta dos meses del Seguro Social, el SSI, los beneficios de veteranos y algunos otros beneficios federales depositados directamente en su cuenta. No tiene que pedirlo. Ley (en inglés): 31 CFR 212.5, 212.6

Preguntas sobre demandas por deudas en Washington

¿Cuánto tiempo tengo para responder a una demanda por deuda en Washington?

20 días después de que lo notifiquen, sin contar el día en que lo notificaron. En el Superior Court, son 60 días si lo notificaron en persona fuera de Washington. Si lo notificaron por publicación (edicto), son 60 días desde la primera publicación.

¿Cómo respondo a una demanda por deuda en Washington?

Escriba una respuesta a la demanda (answer) que responda a cada reclamo de la demanda e indique sus defensas. Entregue (en persona o por correo) una copia al abogado del demandante y presente el original ante el secretario del tribunal (clerk) que aparece en la citación (summons). Un cobrador de deudas debe presentar el caso en el tribunal antes de notificarlo a usted, así que sus documentos ya deberían mostrar un número de caso.

¿Cuesta dinero responder en Washington?

District Court: no hay tarifa para responder. Una contrademanda cuesta $43 más un recargo estatal de $30, y el condado puede agregar hasta $10 más. Superior Court: la tarifa de presentación de $200, más $90 de recargos obligatorios ($290 en total), la paga la parte que presenta el primer documento en el caso y cualquier persona que presente una contrademanda.

¿Qué pasa si no puedo pagar los costos del tribunal en Washington?

Motion and Declaration for Waiver of Civil Fees and Surcharges (Moción y Declaración para la Exención de Tarifas y Recargos Civiles) (GR 34), con el Financial Statement (Declaración Financiera) y la propuesta de orden: https://www.courts.wa.gov/forms/?fa=forms.contribute&formID=87

¿Qué pasa si no respondo en Washington?

Si usted no responde ni comparece a tiempo, el demandante puede pedir un registro de incumplimiento y un fallo por incumplimiento. Si usted ha comparecido en el caso (por ejemplo, al presentar un aviso de comparecencia o una respuesta), deben darle aviso por escrito de la moción de incumplimiento al menos 5 días antes de la audiencia. Si pasó más de 1 año desde que lo notificaron sin que usted compareciera, deben darle aviso con al menos 10 días de anticipación antes de registrar un incumplimiento.

¿Puedo anular un fallo por incumplimiento en Washington?

Presente una moción para anular (motion to vacate) el fallo por incumplimiento con una declaración que indique los hechos y su defensa; el tribunal fija una audiencia (order to show cause, orden para mostrar causa). La moción debe hacerse dentro de un tiempo razonable, y no más de 1 año después del fallo si la razón es un error, un descuido, una sorpresa, un descuido excusable o una irregularidad. Un fallo por incumplimiento dictado en el distrito equivocado debe anularse si se presenta una moción. Un fallo nulo (por ejemplo, si nunca lo notificaron correctamente) se puede impugnar más tarde.

¿Cuántos intereses suma un fallo en Washington?

Un fallo (sentencia) por deuda de consumo genera un 9% al año, a menos que un contrato escrito fije una tasa de interés específica y esa tasa se indique en el fallo. Para deudas de préstamos estudiantiles privados es de 2 puntos por encima de la tasa preferencial (prime rate).

¿Cuánto dura un fallo en Washington?

Un acreedor puede cobrar durante 10 años desde la fecha del fallo. Dentro de los 90 días antes de que venza, el acreedor puede pedirle al tribunal 10 años más, una sola vez. Ningún fallo se puede cobrar por más de 20 años.

¿Pueden embargar mi salario en Washington?

Para deuda de consumo, usted conserva lo que sea mayor entre el 80% de los ingresos disponibles o 35 veces el salario mínimo por hora de Washington por semana. Para préstamos estudiantiles privados, usted conserva lo que sea mayor entre el 85% o 50 veces el salario mínimo más alto del estado.

¿Puede un acreedor tomar dinero de mi cuenta bancaria en Washington?

El acreedor obtiene una orden (writ) de embargo y la entrega a su banco. El banco debe retener el dinero que no esté exento de forma automática. Usted recibe un Notice of Garnishment and of Your Rights (Aviso de Embargo y de Sus Derechos) y un formulario Exemption Claim (Reclamo de Exención). Para deuda de consumo, $2,000 en cuentas bancarias están protegidos de forma automática ($500 para la mayoría de las demás deudas; $1,000 automáticos, hasta $2,500, para préstamos estudiantiles privados). Las cuentas que solo tienen beneficios como el Seguro Social, SSI o el desempleo se pueden reclamar como totalmente exentas.

¿Cómo reclamo una exención en Washington?

Llene el formulario Exemption Claim (reclamo de exención, para proteger bienes) que recibe con la orden. Envíe por correo o entregue el original al secretario del tribunal y una copia al demandante o a su abogado lo antes posible, pero a más tardar 28 días después de la fecha de la orden. Si el demandante no se opone, el dinero debe liberarse dentro de los 10 días después de que reciba su reclamo. Si se opone, debe hacerse una audiencia dentro de los 14 días después de que recibió su reclamo. Usted debe probar el origen y la cantidad del dinero exento.

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Fuentes

Fuentes (en inglés)

Última revisión: 24 de oct de 2026.

Fuentes federales (en inglés)

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