Después de un fallo por deuda en California: embargos y exenciones

Cómo cobra un acreedor después de un fallo, qué protege la ley y cómo reclamarlo a tiempo.

Revisado con fuentes oficiales: 24 de oct de 2026.

En resumen

Después de un fallo, el acreedor puede pedir al tribunal que tome parte de su salario o congele su cuenta bancaria, pero parte del dinero está exento (protegido por la ley). Embargo de cuenta bancaria: presente un Claim of Exemption (Reclamo de exención) (formulario EJ-160), más un Financial Statement (Declaración financiera) (formulario EJ-165) si necesita el dinero para necesidades básicas, ante el oficial de embargo indicado en el Notice of Levy (Aviso de embargo), dentro de 15 días después de que le entregaron el aviso en persona, o 20 días si se lo enviaron por correo.

Cuánto dura
10 años
Intereses después del fallo
10%
Formulario de exención
Formulario oficial de exención (en inglés)

Cómo proteger el dinero exento en California

Embargo de cuenta bancaria: presente un Claim of Exemption (Reclamo de exención) (formulario EJ-160), más un Financial Statement (Declaración financiera) (formulario EJ-165) si necesita el dinero para necesidades básicas, ante el oficial de embargo indicado en el Notice of Levy (Aviso de embargo), dentro de 15 días después de que le entregaron el aviso en persona, o 20 días si se lo enviaron por correo. Si envía el reclamo por correo con número de rastreo, cuenta como presentado en la fecha del matasellos. En un fallo por deuda personal (de consumo) todavía puede presentarlo después de 20 días, pero el dinero puede pagarse al acreedor en cualquier momento después de que terminen los 20 días. Embargo de salario: presente un Claim of Exemption (Reclamo de exención) (formulario WG-006) y un Financial Statement (Declaración financiera) (formulario WG-007) ante el oficial de embargo. El acreedor tiene 10 días para oponerse; si lo hace, un juez decide en una audiencia. Si no lo hace, el reclamo se concede.

Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. §§ 703.520, 706.105

Formulario oficial de exención (en inglés)

Calcule su plazo para reclamar una exención

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Lea el aviso que recibió del tribunal, de su banco o de su empleador.

Un cálculo aproximado con nuestros datos estatales, no asesoría legal. Los feriados del tribunal y las reglas locales pueden cambiar un plazo. Presente sus papeles con tiempo y pregunte al secretario del tribunal si tiene dudas.

Carta para el reclamo de exención

Cuánto dura un fallo en California

Intereses después del fallo

10% al año en general. Para fallos dictados (o renovados) el 1 de enero de 2023 o después, la tasa es de 5% al año en un fallo por deuda personal (de consumo) de menos de $50,000, como una deuda de tarjeta de crédito o de préstamo de auto, y en un fallo por deuda médica de menos de $200,000.

Cuánto dura

10 años desde que se registra. El acreedor puede renovarlo por otros 10 años si lo solicita antes de que venza. Un fallo por deuda personal de menos de $50,000 o un fallo por deuda médica de menos de $200,000 puede renovarse solo una vez, y solo por 5 años.

Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. §§ 685.010, 683.020, 683.110, 683.120, 683.130

Intereses del fallo y cuánto dura un fallo, por estado

Cuando un acreedor congela su cuenta en California

El acreedor obtiene una orden de ejecución (writ of execution) y el sheriff (oficial de embargo, levying officer) entrega un embargo a su banco, que congela el dinero. El dinero en sus cuentas hasta $2,325 (a partir del 1 de julio de 2026, ajustado cada 1 de julio) está protegido automáticamente. Si recibe por depósito directo el Seguro Social u otros beneficios federales, el banco debe proteger dos meses de esos beneficios.

Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. § 704.220; formulario EJ-156

Su banco debe proteger hasta dos meses del Seguro Social, el SSI, los beneficios de veteranos y algunos otros beneficios federales depositados directamente en su cuenta. No tiene que pedirlo.

Ley (en inglés): 31 CFR 212.5, 212.6

Qué parte de su salario pueden tomar en California

Un acreedor no puede tomar más de la cantidad menor entre el 20% de sus ingresos disponibles semanales, o el 40% de la cantidad en que sus ingresos disponibles semanales superan 48 veces el salario mínimo por hora estatal (o local, si es mayor).

Ley (en inglés): Cal. Code Civ. Proc. § 706.050

Estos límites de embargo vienen de nuestro sitio hermano, que los revisa con fuentes oficiales: Debt Collector Map: California

Por una deuda común, un acreedor puede tomar como máximo el 25% de su pago neto, o la parte que pase de 30 veces el salario mínimo federal si eso es menos. Muchos estados protegen más.

Ley (en inglés): 15 U.S.C. 1673(a)

Cómo proteger su sueldo y su banco en California

  1. Esté atento a los avisos

    Los plazos para reclamar exenciones pueden ser de días, no de semanas. Lea cada aviso el día que llega.

  2. Vea de dónde viene su dinero

    Consiga estados de cuenta y cartas de beneficios: prueban de dónde viene el dinero.

  3. Reclame sus exenciones

    La regla de California: Embargo de cuenta bancaria: presente un Claim of Exemption (Reclamo de exención) (formulario EJ-160), más un Financial Statement (Declaración financiera) (formulario EJ-165) si necesita el dinero para necesidades básicas, ante el oficial de embargo indicado en el Notice of Levy (Aviso de embargo), dentro de 15 días después de que le entregaron el aviso en persona, o 20 días si se lo enviaron por correo.

  4. Asista a la audiencia

    Un juez decide los reclamos en disputa; lleve todos sus papeles.

Dónde conseguir ayuda gratuita en California

Preguntas sobre el cobro después de un fallo en California

¿Un fallo crece con intereses en California?

10% al año en general. Para fallos dictados (o renovados) el 1 de enero de 2023 o después, la tasa es de 5% al año en un fallo por deuda personal (de consumo) de menos de $50,000, como una deuda de tarjeta de crédito o de préstamo de auto, y en un fallo por deuda médica de menos de $200,000.

¿Cuánto dura un fallo en California?

10 años desde que se registra. El acreedor puede renovarlo por otros 10 años si lo solicita antes de que venza. Un fallo por deuda personal de menos de $50,000 o un fallo por deuda médica de menos de $200,000 puede renovarse solo una vez, y solo por 5 años.

¿Puede un acreedor tomar mi cheque de pago en California?

Un acreedor no puede tomar más de la cantidad menor entre el 20% de sus ingresos disponibles semanales, o el 40% de la cantidad en que sus ingresos disponibles semanales superan 48 veces el salario mínimo por hora estatal (o local, si es mayor).

¿Qué es un embargo de cuenta bancaria en California?

El acreedor obtiene una orden de ejecución (writ of execution) y el sheriff (oficial de embargo, levying officer) entrega un embargo a su banco, que congela el dinero. El dinero en sus cuentas hasta $2,325 (a partir del 1 de julio de 2026, ajustado cada 1 de julio) está protegido automáticamente. Si recibe por depósito directo el Seguro Social u otros beneficios federales, el banco debe proteger dos meses de esos beneficios.

¿Cómo protejo el dinero exento en California?

Embargo de cuenta bancaria: presente un Claim of Exemption (Reclamo de exención) (formulario EJ-160), más un Financial Statement (Declaración financiera) (formulario EJ-165) si necesita el dinero para necesidades básicas, ante el oficial de embargo indicado en el Notice of Levy (Aviso de embargo), dentro de 15 días después de que le entregaron el aviso en persona, o 20 días si se lo enviaron por correo. Si envía el reclamo por correo con número de rastreo, cuenta como presentado en la fecha del matasellos. En un fallo por deuda personal (de consumo) todavía puede presentarlo después de 20 días, pero el dinero puede pagarse al acreedor en cualquier momento después de que terminen los 20 días. Embargo de salario: presente un Claim of Exemption (Reclamo de exención) (formulario WG-006) y un Financial Statement (Declaración financiera) (formulario WG-007) ante el oficial de embargo. El acreedor tiene 10 días para oponerse; si lo hace, un juez decide en una audiencia. Si no lo hace, el reclamo se concede.

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Fuentes

Fuentes (en inglés)

Última revisión: 24 de oct de 2026.

Fuentes federales (en inglés)