Proteja su salario y su cuenta bancaria

Después de un fallo (sentencia), un acreedor puede pedir al tribunal que tome dinero de su sueldo o de su cuenta bancaria. Así se cobran la mayoría de los fallos por deudas. Pero la ley protege parte del dinero, y muchas veces usted mismo debe reclamar esa protección, y rápido. Esta guía explica cómo.

Embargo de salario: su sueldo

El embargo de salario (wage garnishment) significa que su empleador debe enviar parte de su pago al acreedor por orden del tribunal. Por deudas comunes, la ley federal lo limita al 25% de su pago neto, o a la parte que pase de 30 veces el salario mínimo federal si eso es menos (15 U.S.C. 1673(a)). Muchos estados protegen más, y algunos protegen la mayor parte del salario frente a las deudas de consumo comunes. La página de cada estado cita el límite del estado, tomado de los datos verificados de nuestro sitio hermano, Debt Collector Map.

Embargo de cuenta bancaria

Un embargo de cuenta bancaria (bank levy) significa que el banco congela el dinero de su cuenta y puede tener que pagárselo al acreedor. Su banco debe proteger automáticamente hasta dos meses del Seguro Social, el SSI, los beneficios de veteranos y algunos otros beneficios federales depositados directamente; no tiene que pedirlo (31 CFR 212.5, 212.6). El dinero por encima de eso, o los beneficios que cobró y volvió a depositar, pueden necesitar un reclamo. Algunos estados también protegen una cantidad en dólares en cada cuenta.

Qué está exento

Exento significa protegido por la ley. Las exenciones comunes incluyen el Seguro Social y el SSI, los beneficios de veteranos, el desempleo, la compensación por accidentes de trabajo, la asistencia pública, la manutención de menores que usted recibe, muchas cuentas de jubilación y parte de su salario. Los estados también protegen algunos bienes, como parte del valor de una casa o de un carro. La lista y las cantidades cambian según el estado.

Cómo reclamar una exención

Con un embargo, por lo general usted recibe un aviso que enumera las exenciones e incluye un formulario de reclamo. Llénelo, fírmelo, adjunte pruebas, como una carta de beneficios o estados de cuenta, preséntelo ante el tribunal o el funcionario que indica el aviso, y envíe copias como dice el aviso. Los plazos son cortos: en nuestras guías van de 3 días (Nebraska) a 30 días después del aviso o del embargo, según el estado y lo que se embargó. Use la calculadora de exenciones de la página de su estado, y la carta gratis de abajo para enviar con su reclamo.

Si le quitaron dinero exento de todos modos

Los bancos y los empleadores se equivocan. Si congelaron o pagaron dinero protegido, presente igual el reclamo de exención y diga al tribunal de dónde vino el dinero. Guarde el dinero exento, como los beneficios, en una cuenta donde no se mezcle con otro dinero; así es más fácil probarlo. Si un cobrador tomó dinero que sabía que estaba protegido, eso también puede violar la ley federal (15 U.S.C. 1692f).

La audiencia

Si el acreedor se opone a su reclamo, el tribunal hace una audiencia. Lleve pruebas de dónde viene el dinero. En muchos estados, si el acreedor no se opone a tiempo, el dinero se libera. Si necesita un intérprete, pídalo al secretario antes de la audiencia.

Cuánto dura un fallo

Un fallo puede durar muchos años. En nuestras guías, el primer período va de 5 a 20 años, y muchos estados permiten que el acreedor lo renueve. Los intereses también pueden seguir sumando. Compare los estados en la tabla de intereses y duración del fallo.

Paso a paso

1. Abra cada aviso del tribunal, de su banco o de su empleador el día que llega.
2. Busque el plazo para reclamar exenciones y cuéntelo en la página de su estado.
3. Reúna pruebas: cartas de beneficios, talones de pago, estados de cuenta.
4. Presente el formulario de reclamo con la carta de abajo, y guarde copias.
5. Vaya a la audiencia si la hay.

Si el fallo vino de un incumplimiento, también puede pedir que se anule: lea qué hacer después de un fallo por incumplimiento. Esta es información general, no asesoría legal; la página de cada estado indica dónde conseguir ayuda legal gratuita.